Ålandsbanken – Kattava opas pankin lainoihin ja palveluihin

Ålandsbanken – Suomalaisten suosima pohjoismainen pankki

Ålandsbanken on vuonna 1919 perustettu pohjoismainen pankki, jonka juuret ulottuvat Ahvenanmaalle. Pankki on kasvanut merkittäväksi toimijaksi Suomen pankkimarkkinoilla, ja sen toiminta kattaa nykyään laajan valikoiman pankkipalveluita niin henkilö- kuin yritysasiakkaille.

Pankin vahvuuksiin kuuluu henkilökohtainen palvelu ja vahva paikallistuntemus. Toisin kuin monet kilpailijansa, Ålandsbanken tarjoaa edelleen kattavan konttoriverkoston palveluja useilla paikkakunnilla. Jos kuitenkin suosit etäasiointia, voit hakea lainaa soittamalla suoraan pankin asiakaspalveluun.

Ålandsbankenin markkina-asema Suomessa on vahvistunut erityisesti 2023 aikana, kun pankki on panostanut digitaalisten palveluidensa kehittämiseen. Pankin asiakaskunta koostuu erityisesti laatutietoisista asiakkaista, jotka arvostavat yksilöllistä palvelua ja monipuolisia rahoitusratkaisuja.

Pankki erottautuu kilpailijoistaan joustavalla lähestymistavallaan asiakkaiden tarpeisiin. Jos perinteiset pankkitunnukset eivät ole käytettävissäsi, voit tutustua mahdollisuuteen hakea lainaa ilman pankkitunnuksia vaihtoehtoisilla tunnistautumistavoilla.

Ålandsbankenin toiminta Suomessa keskittyy erityisesti pääkaupunkiseudulle, Turkuun ja Tampereelle, mutta pankin palvelut ovat saatavilla kaikkialla Suomessa. Pankki tunnetaan erityisesti korkeatasoisesta varallisuudenhoidostaan ja räätälöidyistä pankkipalveluistaan.

Henkilöasiakkaiden lainatuotteet ja rahoitusratkaisut

Ålandsbanken tarjoaa monipuolisen valikoiman rahoitusratkaisuja erilaisiin elämäntilanteisiin. Pankin lainatuotteet on suunniteltu vastaamaan niin suurempien hankintojen kuin pienempienkin rahoitustarpeiden täyttämiseen.

Asuntolainat muodostavat merkittävän osan pankin lainatarjonnasta. Ålandsbankenin asuntolainoissa korostuu joustava lähestymistapa, jossa huomioidaan asiakkaan kokonaistilanne. Laina-ajat voivat ulottua jopa 25 vuoteen, ja lainan vakuudeksi käy tyypillisesti ostettava asunto.

Jos suunnittelet auton hankintaa, autolaina tarjoaa joustavan tavan rahoittaa ajoneuvo. Laina-aika voidaan räätälöidä 1-7 vuoden väliltä auton arvon ja asiakkaan maksukyvyn mukaan.

Pienempiin rahoitustarpeisiin Ålandsbanken tarjoaa joustoluottoa, joka toimii kätevänä puskurina yllättävissä menoissa. Luottoraja määräytyy asiakkaan tulojen ja maksukyvyn perusteella.

Kulutusluottojen osalta pankki kilpailee markkinoilla kilpailukykyisillä koroilla. Jos tarvitset nopeaa rahoitusta, voit hakea pienlainaa laskujen maksuun ilman erillistä vakuutta.

Luottokorttipuolella Ålandsbanken tekee yhteistyötä tunnettujen korttiyhtiöiden kanssa. Santander Mastercard toimii yhtenä vaihtoehtona perinteiselle pankkikortille, tarjoten joustavaa maksuaikaa ostoille.

Remonttilainat kuuluvat myös pankin valikoimaan, ja niitä myönnetään sekä vakuudellisina että vakuudettomina versioina. Laina-ajat vaihtelevat remontin laajuuden mukaan, tyypillisesti 2-15 vuoden välillä.

Ålandsbankenin lainoissa korostuu erityisesti mahdollisuus yhdistellä eri rahoitusratkaisuja. Esimerkiksi Danske Mastercard tyyppisten luottokorttien rinnalle voi ottaa joustoluoton suurempien hankintojen varalle.

Premium Banking ja Private Banking -palvelut

Ålandsbanken tunnetaan erityisesti korkealaatuisista Premium Banking ja Private Banking -palveluistaan. Nämä palvelut on suunnattu asiakkaille, jotka kaipaavat tavallista henkilökohtaisempaa pankkipalvelua ja kokonaisvaltaista varainhoitoa.

Premium Banking -palvelu sopii sinulle, jos haluat aktiivista tukea taloutesi suunnitteluun. Palveluun kuuluu henkilökohtainen varainhoitaja, joka auttaa sinua tekemään fiksuja taloudellisia päätöksiä. Voit vertailla eri lainavaihtoehtojen kustannuksia yhdessä asiantuntijan kanssa.

Private Banking -palvelu puolestaan tarjoaa räätälöityä varainhoitoa ja erikoispalveluita vaativampaan makuun. Tähän palveluun sisältyy:

• Henkilökohtainen Private Banker
• Räätälöidyt sijoitusstrategiat
• Erityisrahoitusratkaisut
• Verosuunnittelu

Molemmissa palveluissa korostuu yksilöllinen lähestymistapa. Jos etsit joustavaa rahoitusratkaisua, voit tutustua pankkilainan mahdollisuuksiin henkilökohtaisen pankkiirisi avustuksella.

Premium ja Private Banking -asiakkaana nautit myös erityiseduista, kuten kilpailukykyisemmästä hinnoittelusta ja nopeammasta palvelusta. Palveluiden käyttöönotto edellyttää tietyn varallisuustason täyttymistä, josta saat tarkemmat tiedot pankin konttoreista.

Säästämisen ja sijoittamisen palvelut Ålandsbankenissa

Ålandsbanken tarjoaa kattavan valikoiman säästämisen ja sijoittamisen ratkaisuja. Pankin sijoituspalvelut ulottuvat perinteisistä säästötileistä aktiiviseen salkunhoitoon. Jos etsit turvallista tapaa kasvattaa varallisuuttasi, voit tutustua myös varman tuoton sijoitusvaihtoehtoihin.

Rahastovalikoima

Pankin rahastovalikoima kattaa laajan kirjon erilaisia sijoituskohteita:

• Osakerahastot kansainvälisille markkinoille
• Korkorahastot vakaampaa tuottoa hakeville
• Yhdistelmärahastot tasapainoiseen sijoittamiseen
• Erikoisrahastot kuten kiinteistö- ja metsärahastot

Ennen sijoituspäätöstä on tärkeää perehtyä rahastojen ehtoihin ja riskeihin huolellisesti. Jokaisen rahaston riskitaso ja suositeltu sijoitusaika on selkeästi kuvattu rahastoesitteissä.

Osakesijoittamisen palvelut

Osakesijoittajille Ålandsbanken tarjoaa modernin kaupankäyntialustan, jolla voi käydä kauppaa:

• Pohjoismaisilla markkinoilla
• Euroopan päämarkkinoilla
• Yhdysvaltain pörsseissä

Jos haluat siirtää varoja sijoitustilille toisen henkilön kautta, tutustu ensin tilisiirtojen käytäntöihin ja rajoituksiin.

Säästämisen tilit

Säästämisen tilivaihtoehtoihin kuuluvat:

• Määräaikaistalletukset kiinteällä korolla
• ASP-tili ensiasunnon säästäjille
• Tavoitesäästämisen tilit joustavalla nostolla

Säästötilien korot määräytyvät markkinatilanteen ja talletusajan mukaan. Määräaikaistalletuksissa pidempi sitoutumisaika tuo tyypillisesti korkeamman koron.

Varainhoitopalvelut

Varainhoitopalvelut jakautuvat kolmeen päätasoon:

• Täyden valtakirjan varainhoito
• Konsultoiva varainhoito
• Omatoiminen sijoittaminen ammattilaisten tuella

Palveluiden hinnoittelu perustuu valittuun palvelutasoon ja sijoitettavan varallisuuden määrään. Minimisijoitus vaihtelee palvelutason mukaan.

Vastuullisuus ja Itämeri-tili – Ålandsbankenin erityispiirteet

Ålandsbanken erottuu muista pohjoismaisista pankeista erityisesti ympäristövastuullisuudellaan. Pankin tunnetuin vastuullisuustuote on Itämeri-tili, joka yhdistää säästämisen ja Itämeren suojelun innovatiivisella tavalla.

Itämeri-tilille maksetaan normaalin talletuskoron lisäksi ympäristöbonusta. Pankki lahjoittaa vuosittain osan Itämeri-tilin tuotosta suoraan Itämeren suojeluhankkeisiin. Jos etsit vastuullista vaihtoehtoa perinteiselle käyttölainalle, Itämeri-tili tarjoaa mahdollisuuden sekä säästää että tukea ympäristötyötä.

Ympäristövastuulliset rahoitusratkaisut

• Vihreät asuntolainat energiatehokkaisiin koteihin
• Ympäristöystävällisten remonttien rahoitus
• Sähköautojen erityisrahoitus

Ålandsbankenin kehittämä Åland Index on maailman ensimmäinen työkalu, joka mittaa korttiostojen hiilijalanjälkeä. Jos haluat seurata kulutuksesi ympäristövaikutuksia, voit hakea luottokorttia Vivuksen kautta, joka hyödyntää samaa teknologiaa.

Pankki tarjoaa myös erityisiä ympäristölainoja kestäviin projekteihin. Näiden lainojen korko on tavallista edullisempi, kun rahoituksen kohde täyttää tietyt ympäristökriteerit.

Kiireellisissä ympäristöystävällisissä hankinnoissa voit hyödyntää myös nopeaa pientä lainaa esimerkiksi energiatehokkaiden kodinkoneiden hankintaan.

Kestävän kehityksen rahastot

Ålandsbankenin rahastovalikoimassa korostuvat vastuulliset sijoituskohteet:

• Green Bond ESG -rahasto
• Pohjoismaiset vastuulliset osakerahastot
• Uusiutuvan energian teemarahastot

Kaikki pankin rahastot noudattavat tiukkoja ESG-kriteereitä, ja sijoituskohteiden vastuullisuutta seurataan säännöllisesti. Rahastojen hiilijalanjälki raportoidaan läpinäkyvästi sijoittajille.

Mobiili- ja verkkopankkipalvelut käytännössä

Ålandsbankenin digitaaliset palvelut tarjoavat modernin ja sujuvan pankkiasioinnin. Mobiilisovellus toimii saumattomasti sekä iOS- että Android-laitteilla, ja verkkopankki on optimoitu kaikille päätelaitteille.

Mobiilipankin keskeiset toiminnot

• Reaaliaikainen tilien ja sijoitusten seuranta
• Nopeat tilisiirrot ja maksut
• Korttien hallinta ja turvarajojen muutokset
• Åland Index -hiilijalanjälkilaskuri

Sovelluksen kautta voit seurata sijoitustesi kehitystä ja tehdä kauppaa pohjoismaisilla markkinoilla. Jos käytät kansainvälisiä maksunvälityspalveluita, Skrill-maksunvälitys toimii saumattomasti Ålandsbankenin verkkopalveluiden kanssa.

Verkkopankin edistyneet ominaisuudet

• Kattavat sijoitustyökalut ja markkina-analyysit
• Lainojen ja luottojen hallinta
• Sähköinen allekirjoitus sopimuksille
• Monipuoliset raportointityökalut

Verkkopankissa voit hoitaa vaativammatkin pankkiasiat, kuten rahastomerkinnät tai lainojen lyhennysohjelmamuutokset. Palvelu tarjoaa myös kattavat työkalut oman talouden suunnitteluun ja seurantaan.

Turvallisuusominaisuudet

• Vahva tunnistautuminen sormenjäljellä tai kasvojentunnistuksella
• Automaattinen uloskirjautuminen
• Maksurajojen hallinta
• Reaaliaikaiset turvallisuusilmoitukset

Digitaalisten palveluiden käyttöönotto tapahtuu konttorissa tai etätunnistautumisen avulla. Tarvitset käyttöönottoa varten voimassaolevan henkilöllisyystodistuksen.

Lainahakemuksen tekeminen ja asiakkaaksi liittyminen

Ålandsbankenin asiakkaaksi liittyminen on tehty mahdollisimman sujuvaksi. Voit aloittaa prosessin verkossa tai konttorissa. Jos etsit erityisesti luottokorttia, tutustu myös Nordea Gold -kortin etuihin vertailun vuoksi.

Näin haet lainaa Ålandsbankenista

• Täytä sähköinen hakemus pankin verkkosivuilla
• Varaa aika lainaneuvotteluun konttoriin tai etätapaamiseen
• Toimita tarvittavat liitteet sähköisesti
• Saat lainapäätöksen yleensä 1-3 pankkipäivän kuluessa

Lainahakemusta varten tarvitset:

• Viimeisimmän palkkatodistuksen
• Verotuspäätöksen erittelyosineen
• Tiedot muista lainoista ja luotoista
• Selvityksen lainan käyttötarkoituksesta

Asiakkaaksi liittymisen vaiheet

Asiakkuuden avaaminen onnistuu kahdella tavalla:

1. Verkossa vahvalla tunnistautumisella
2. Konttorissa henkilökohtaisesti

Ålandsbanken tarjoaa useita rahoitusvaihtoehtoja, ja voit tutustua myös Nordean lainatuotteisiin vertaillaksesi eri pankkien tarjontaa. Asiakkuuden avaamisen yhteydessä saat käyttöösi:

• Henkilökohtaisen pankkiyhteyshenkilön
• Verkkopankkitunnukset
• Mahdollisuuden hakea maksukortteja
• Pääsyn mobiilipankkisovellukseen

Lainapäätöksen saatuasi voit allekirjoittaa sopimukset sähköisesti verkkopankissa tai konttorissa. Lainan nostaminen onnistuu heti sopimusten allekirjoittamisen jälkeen.

Yhteenveto ja pääpointit

Ålandsbanken tarjoaa monipuolisia pankkipalveluja, mutta heidän lainavalikoimansa ei välttämättä ole kilpailukykyisin vaihtoehto sinulle. Vaikka pankki on vakavarainen ja luotettava toimija, sen lainatuotteet ovat usein kalliimpia ja prosessit hitaampia verrattuna moniin digitaalisiin lainapalveluihin. Jos etsit nopeaa ja joustavaa rahoitusratkaisua, kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja ja tutustua myös muihin lainatarjoajiin.

Plussat

• Vakavarainen ja luotettava pankki
• Henkilökohtainen palvelu
• Laaja palveluvalikoima

Miinukset

• Hitaat lainaprosessit
• Korkeahkot korot
• Tiukat lainaehdot
• Rajallinen verkkopalvelu

Ålandsbankenin monipuoliset pankkipalvelut

Ålandsbanken on suomalainen pankki, joka tarjoaa monipuolisia rahoituspalveluja niin yksityis- kuin yritysasiakkaille. Pankki tunnetaan erityisesti yksilöllisestä palvelustaan ja vahvasta läsnäolostaan Ahvenanmaalla sekä manner-Suomessa. Tarkastellaan pankin keskeisiä palveluja ja lainatuotteita.

Palvelu	Keskeiset ominaisuudet	Kenelle sopii
Asuntolaina	Kilpailukykyinen korko, joustava takaisinmaksu, mahdollisuus lyhennysvapaaseen	Ensiasunnon ostajat, asunnon vaihtajat
Säästäminen ja sijoittaminen	Premium Banking, varainhoitopalvelut, rahastot	Varallisuuden kasvattajat, säästäjät
Yrityspalvelut	Yritysrahoitus, maksuliikennepalvelut, kassanhallinta	PK-yritykset, kasvuyritykset
Private Banking	Henkilökohtainen varainhoitaja, räätälöidyt ratkaisut	Varakkaat yksityishenkilöt
Kortit ja maksaminen	Debit- ja credit-kortit, mobiilimaksaminen	Kaikki asiakkaat

Pankin palvelutarjonta on kattava ja soveltuu monenlaisiin tarpeisiin. Erityisesti premium-tason palvelut ja henkilökohtainen palveluote erottavat sen monista kilpailijoista. Jos arvostat yksilöllistä palvelua ja laajaa tuotevalikoimaa, Ålandsbanken voi olla sinulle sopiva kumppani.

Usein kysytyt kysymykset