American Express luottokorttivalikoima Suomessa
American Express tarjoaa Suomessa monipuolisen valikoiman premium-luottokortteja erilaisiin tarpeisiin. Perusvalikoimaan kuuluu Green Card, Gold Card ja Platinum Card, joista jokainen on suunniteltu palvelemaan erilaisia elämäntyylejä ja kulutustottumuksia.
Green Card toimii loistavana ensimmäisenä American Express -korttina. Se sopii erityisesti sinulle, joka haluat tutustua American Expressin maailmaan ilman korkeita vuosimaksuja. Jos tarvitset lisärahoitusta kortin rinnalle, voit tutustua 30 euron pikavippeihin tilapäisiin menoihin.
Gold Card asettuu keskitasolle ja tarjoaa kattavammat palvelut sekä korkeammat luottorajat. Platinum puolestaan edustaa premium-tason korttia, joka sisältää laajan valikoiman eksklusiivisia etuja. Mikäli luottoraja tuntuu riittämättömältä, Viikinkilaina tarjoaa joustavan lisävaihtoehdon suurempiin hankintoihin.
Korttivalikoimaan kuuluu myös erikoistuneempia vaihtoehtoja kuten Blue Card nuorille aikuisille. Se sopii erityisesti opiskelijoille ja työuransa alussa oleville, jotka arvostavat moderneja digitaalisia palveluita. Jos luottopäätös viivästyy, Ferratum tarjoaa nopean väliaikaisratkaisun raha-asioihin.
Jokainen kortti sisältää perusominaisuuksina:
- Kattavan matkavakuutuksen
- Verkko-ostamisen suojan
- Maailmanlaajuisen asiakaspalvelun
- Mobiilisovelluksen kortin hallintaan
Huomioitavaa on, että American Express -kortit toimivat Suomessa rinnakkaiskorttijärjestelmällä, mikä tarkoittaa yhteistyötä paikallisten pankkien kanssa. Tämä takaa korttien laajan hyväksyttävyyden kotimaisissa liikkeissä.
Korttien edut ja palkitsemisohjelmat – Membership Rewards
Membership Rewards on American Expressin palkitsemisjärjestelmä, joka kerää pisteitä jokaisesta ostoksestasi. Mitä enemmän käytät korttiasi, sitä enemmän etuja saat. Jos luottoraja tuntuu pieneltä suurempiin hankintoihin, voit täydentää sitä joustavalla käyttölainalla.
Pisteiden kerääminen toimii yksinkertaisesti:
- Perusostoksista 1 piste per käytetty euro
- Kumppaniyritysten ostoista tuplapisteet
- Erikoiskampanjoissa jopa 3-5-kertaiset pisteet
Membership Rewards -pisteitä voit hyödyntää monipuolisesti:
- Lentojen ja hotellien varaamiseen
- Ravintola- ja viihde-elämyksiin
- Verkkokauppaostoksiin
- Lahjakortteihin suosituissa liikkeissä
Membership Rewards tarjoaa joustavan tavan käyttää pisteitä. Kiireellisissä rahantarpeissa pikalainaa voi hakea täydentämään kortin käyttövaraa. Vertailun vuoksi kannattaa tutustua myös Norwegian-luottokortin pistejärjestelmään, joka toimii hieman eri periaatteella.
Ohjelman erityispiirteisiin kuuluu, että pisteet eivät vanhene niin kauan kuin kortti pysyy aktiivisena. Voit siis kerätä pisteitä rauhassa isompaa palkintoa varten. Premium-tason kortinhaltijoille on tarjolla myös eksklusiivisia etuja, kuten pääsy erikoistapahtumiin ja ennakkomyynteihin.
Membership Rewards -pisteiden käyttö onnistuu kätevästi mobiilisovelluksen kautta, jossa näet reaaliaikaisesti pistesaldosi ja käytettävissä olevat lunastuskohteet. Sovelluksessa voit myös aktivoida erikoistarjouksia ja seurata pistekertymääsi.
Lentokenttäloungien käyttö ja matkustusedut
Priority Pass -jäsenyys avaa ovet yli 1300 lentokenttäloungeen ympäri maailmaa. Korkeamman tason kortinhaltijat pääsevät nauttimaan loungien palveluista veloituksetta ja voivat tuoda mukanaan yhden vieraan ilmaiseksi.
Loungit tarjoavat matkustusmukavuutta:
- Rauhallinen työskentelytila ja WiFi-yhteys
- Monipuolinen ruoka- ja juomatarjoilu
- Suihku- ja lepotilat pitkillä lentoväleillä
- Sanoma- ja aikakauslehdet
Platinum-tason kortinhaltijat saavat lisäksi käyttöönsä Fine Hotels & Resorts -ohjelman edut. Näihin kuuluvat huoneluokan korotukset, myöhäinen uloskirjautuminen ja hotellikohtaiset erikoisedut kuten ravintolakrediitin.
Matkustusetuihin sisältyy myös:
- Lentojen viivästymisturva
- Matkatavaravakuutus
- Concierge-palvelu matkajärjestelyihin
- Autonvuokrauksen lisävakuutus
Korkeamman tason kortinhaltijat voivat siirtää keräämiään pisteitä suoraan lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmiin. Tämä mahdollistaa lentopisteiden tehokkaan hyödyntämisen ja upgrade-mahdollisuudet.
Lounge-vierailujen määrää ei ole rajoitettu, joten voit nauttia eduista niin usein kuin matkustat. Lisäksi saat käyttöösi digitaalisen Priority Pass -kortin, joka kulkee kätevästi mukana puhelimessasi.
American Express Black Card – eksklusiivisin vaihtoehto
Centurion Card, tunnetummin Black Card, edustaa American Expressin huippua. Tämä kutsukortti on varattu vain kaikkein varakkaimmille asiakkaille, joiden vuosikulutus ylittää merkittävästi tavanomaisen tason. Jos et täytä Black Cardin kriteereitä mutta tarvitset joustavaa rahoitusta, laina ilman vakuuksia voi olla varteenotettava vaihtoehto.
Black Card tarjoaa ainutlaatuisia etuja:
- Henkilökohtainen concierge-palvelu 24/7
- Rajaton luottoraja käytännössä
- Eksklusiiviset VIP-tapahtumat
- Yksityislentopalvelut
- Luksushotellien erikoisedut
Kortin käyttäjät saavat käyttöönsä erityisen Centurion-tason palvelut, jotka ylittävät selvästi tavallisen Platinum-tason. Jos etsit edullisempaa vaihtoehtoa premium-luottokorteista, Norwegian Visa tarjoaa kilpailukykyisen vaihtoehdon lentoetuineen.
Black Cardin jäsenyys avaa ovet maailman eksklusiivisimpiin tapahtumiin ja palveluihin. Pienempiin hankintoihin voit harkita 2500 euron luottoa, jos et halua käyttää premium-korttia arkisiin ostoksiin.
Erityisesti liikematkustajille Black Card tarjoaa vertaansa vailla olevan palvelukokonaisuuden. Jos kuitenkin etsit joustavampaa rahoitusratkaisua yritystoimintaan, Motty-yrityslaina voi olla käytännöllinen vaihtoehto.
Kortin eksklusiivisuutta korostaa se, että sitä ei voi hakea – American Express kutsuu potentiaaliset asiakkaat kortin haltijoiksi. Valinta perustuu pitkäaikaiseen asiakassuhteeseen ja merkittävään vuosikulutukseen muilla American Express -korteilla.
Corporate Card yrityskäyttöön – hyödyt ja hakeminen
American Express Corporate Card on suunniteltu erityisesti yritysten tarpeisiin. Se helpottaa yrityksen kulujen hallintaa ja tarjoaa kattavat työkalut taloushallintoon. Jos yrityksesi tarvitsee lisäksi joustavaa käyttöpääomaa, voit tutustua yritysrahoituksen vaihtoehtoihin.
Corporate Card tarjoaa yrityksille seuraavat keskeiset hyödyt:
- Selkeä kulujen erittely ja kategorisointi
- Kattavat raportointityökalut taloushallintoon
- Integroitavuus kirjanpitojärjestelmiin
- Työntekijäkohtaiset käyttörajat
- Keskitetty laskutus kaikista korteista
Korttia käyttävät työntekijät hyötyvät samoista Membership Rewards -eduista kuin henkilökohtaisissa korteissa. Vertailun vuoksi St1 Mastercard tarjoaa erilaisen palkitsemisjärjestelmän polttoaine-etuineen.
Työntekijöiden matkustamiseen liittyvät edut sisältävät:
- Kattavan matkavakuutuksen työmatkoille
- Priority Pass -jäsenyyden loungeihin
- Global Assist -tukipalvelun ympäri maailman
- Autonvuokrauksen lisävakuutuksen
Yritys voi määritellä jokaiselle kortille omat käyttörajat ja -oikeudet. Tämä helpottaa kulujen seurantaa ja vähentää väärinkäytösten riskiä. Jos yrityksesi kohtaa yllättäviä muutoksia, kannattaa tutustua ohjeisiin irtisanomistilanteissa toimimisesta.
Corporate Card sopii erityisesti yrityksille, joissa työntekijät tekevät säännöllisesti työmatkoja tai tekevät hankintoja yrityksen puolesta. Kortin hallintajärjestelmä mahdollistaa reaaliaikaisen kuluseurannan ja automaattisen kuittien tallennuksen.
Vertaile American Express -korttien vuosimaksut ja ominaisuudet
American Express -korttien vuosimaksut vaihtelevat merkittävästi korttityypin mukaan. Ennen kortin valintaa kannattaa miettiä, miten paljon olet valmis maksamaan vuosimaksua suhteessa saamiisi etuihin. Jos kortin vuosimaksu tuntuu korkealta, voit harkita edullisempaa pientä lainaa tilapäisiin tarpeisiin.
Korttien vuosimaksut ja keskeiset ominaisuudet:
- Green Card: 95 €/vuosi
- Perustasoinen matkavakuutus
- Membership Rewards -perustaso
- 3000-5000 € luottoraja
- Gold Card: 195 €/vuosi
- Laajennettu matkavakuutus
- Priority Pass -käynnit (maksulliset)
- 5000-10000 € luottoraja
- Platinum Card: 650 €/vuosi
- Premium-tason matkavakuutus
- Rajattomat Priority Pass -käynnit
- Yli 10000 € luottoraja
Korttien luottorajat määräytyvät henkilökohtaisen maksukyvyn mukaan. Platinum-kortin korkeampi vuosimaksu maksaa itsensä nopeasti takaisin, jos hyödynnät aktiivisesti kortin etuja ja matkustat säännöllisesti.
Vertailussa huomioitavaa:
- Kaikki kortit sisältävät perusominaisuudet kuten verkko-ostamisen suojan
- Korkeamman tason kortit tarjoavat paremmat vakuutusturvan
- Pisteiden kerrytys tehostuu korttitason noustessa
- Premium-korteissa on enemmän erikoispalveluita
Valitse kortti käyttötarpeesi mukaan – älä maksa turhasta. Jos käytät korttia pääasiassa kotimaan ostoksiin, Green Card riittää mainiosti. Säännöllisesti matkustavalle Platinum maksaa itsensä takaisin jo muutamalla loungekäynnillä.
Näin haet American Express -luottokorttia
American Express -luottokortin hakeminen onnistuu kätevästi verkossa. Hakuprosessi on suoraviivainen ja vie yleensä vain muutaman minuutin. Jos et saa korttia heti, voit tutustua vaihtoehtoisesti edullisimpiin lainavaihtoehtoihin rahoitustarpeisiisi.
Ennen hakemuksen täyttämistä varmista, että täytät perusvaatimukset:
- Olet vähintään 20-vuotias
- Sinulla on säännölliset tulot
- Luottotietosi ovat kunnossa
- Asut vakituisesti Suomessa
Hakemuksen täyttäminen etenee seuraavasti:
- Valitse sinulle sopivin korttityyppi
- Täytä henkilötietosi ja yhteystietosi
- Anna tiedot työpaikastasi ja tuloistasi
- Vahvista henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla
- Lähetä hakemus käsiteltäväksi
Voit seurata hakemuksesi käsittelyä luottohakemuksen seurantapalvelussa. Päätös tulee yleensä muutaman arkipäivän kuluessa, ja hyväksytty kortti toimitetaan postitse noin viikon sisällä.
Hakemusta nopeuttaa, kun pidät seuraavat tiedot valmiina:
- Viimeisimmän palkkakuitin tiedot
- Asumiskustannukset
- Nykyiset lainat ja luotot
- Pankkitilin numero palautuksia varten
Muista aktivoida kortti heti sen saavuttua ja asettaa PIN-koodi verkkopankissa. Samalla voit rekisteröityä Membership Rewards -ohjelmaan ja ladata mobiilisovelluksen kortin hallintaa varten.
Yhteenveto ja pääpointit
American Express luottokortit ovat premium-tason maksuvälineitä, jotka tarjoavat monipuolisia etuja ja palveluita. Vaikka kortit ovat arvostettuja, niiden vuosimaksut ja vaatimukset voivat olla korkeita tavalliseen luottokorttiin verrattuna.
Jos etsit joustavampaa rahoitusratkaisua ilman vuosimaksuja ja tiukkoja tulorajoja, kannattaa harkita perinteistä kulutusluottoa. Saat nopeasti päätöksen ja voit käyttää rahaa juuri haluamallasi tavalla.
Plussat
- Kattavat matkavakuutukset
- Lentokenttälounge-edut
- Monipuolinen pisteiden kerrytys
- Premium-palvelut ja concierge
Miinukset
- Korkeat vuosimaksut
- Tiukat tulorajavaatimukset
- Ei yhtä laajasti hyväksytty kuin muut kortit
- Pisteiden käyttö Suomessa rajallista
Vertaile American Express -korttivaihtoehtoja
American Express luottokortit ovat tunnettuja premium-tason etuuksistaan ja palveluistaan. Ne tarjoavat monipuolisia mahdollisuuksia pisteiden keräämiseen ja erilaisia jäsenetuja. Tutustumalla eri korttityyppeihin löydät juuri sinun tarpeisiisi sopivan vaihtoehdon.| Korttityyppi | Pääominaisuudet | Edut | Vuosimaksu |
|---|---|---|---|
| Green Card | Peruskortti aloittelijoille | – Matkavakuutus – Pisteet ostoista – Perustason asiakaspalvelu |
150€/vuosi |
| Gold Card | Monipuolinen keskitason kortti | – Laajempi matkavakuutus – Tuplapisteet ravintoloista – Priority Pass -jäsenyys |
250€/vuosi |
| Platinum Card | Premium-tason kortti | – Kattava matkavakuutus – Lounge-pääsy – Concierge-palvelu |
595€/vuosi |
Usein kysytyt kysymykset
Miten Membership Rewards -pisteiden siirto lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmiin toimii käytännössä?
Membership Rewards -pisteiden siirto lentoyhtiöiden kanta-asiakasohjelmiin tapahtuu American Expressin verkkopankin kautta valitsemalla haluttu kanta-asiakasohjelma ja siirrettävä pistemäärä. Pisteiden siirto tapahtuu yleensä 1-3 arkipäivän kuluessa, ja siirtosuhde vaihtelee ohjelmittain tyypillisesti 1:1 tai 2:1.
Mitä erityisetuja Platinum-kortin Fine Hotels & Resorts -ohjelma tarjoaa hotellivarauksissa?
Fine Hotels & Resorts -ohjelma tarjoaa Platinum-kortin haltijoille automaattisen huoneluokan korotuksen, myöhäisen uloskirjautumisen klo 16 asti sekä ilmaisen aamiaisen kahdelle. Hotellivarauksiin sisältyy myös aikainen sisäänkirjautuminen klo 12, uniikki hotellikohtainen etu kuten spa-hoito tai ravintolalahjakortti sekä ilmainen WiFi.
Kuinka nopeasti American Express -luottokorttihakemukseen saa päätöksen ja milloin kortti saapuu?
American Express -luottokorttihakemus saa yleensä päätöksen välittömästi verkossa, mutta joissakin tapauksissa käsittelyaika voi olla 1-3 pankkipäivää. Kortin toimitus kestää hyväksytyn päätöksen jälkeen tyypillisesti 5-7 arkipäivää.
Millä tavoin Corporate Card -kortinhaltijat voivat seurata ja hallinnoida työmatkakulujaan?
American Express Corporate Card -kortinhaltijat voivat seurata ja hallinnoida työmatkakulujaan kätevästi mobiilisovelluksen tai verkkoportaalin kautta. Kulujen hallinta onnistuu reaaliajassa kuitin skannaamisen ja automaattisen kategorisoinnin avulla, mikä helpottaa työmatkakulujen raportointia ja seurantaa.
Voiko American Express -kortin luottorajaa korottaa myöhemmin ja mitkä tekijät vaikuttavat korotukseen?
Kyllä, American Express -kortin luottorajan korotus on mahdollista hakea, kun kortti on ollut käytössä vähintään 6 kuukautta. Korotuspäätökseen vaikuttavat erityisesti maksukyvyn arviointi, aiempi maksukäyttäytyminen ja nykyisen luottorajan käyttöaste. American Express arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ja voi myöntää korotuksen myös automaattisesti, jos korttia on käytetty vastuullisesti.
Miten Priority Pass -jäsenyys aktivoidaan ja kuinka monta vierasta kortinhaltija voi tuoda loungeen?
Priority pass -jäsenyyden aktivointi tapahtuu rekisteröitymällä Priority Pass -verkkosivuilla tai sovelluksessa American Express -kortistasi löytyvällä jäsennumerolla. Kortinhaltija voi tuoda mukanaan lounge-vieraat, joiden määrä riippuu korttityypistä – yleensä 1-2 vierasta ilmaiseksi, minkä jälkeen lisävieraista veloitetaan erillinen maksu.
Mitä vakuutusturvia American Express -kortit tarjoavat ja miten ne eroavat eri korttitasoilla?
American Express -korttien vakuutusturva vaihtelee korttitason mukaan, mutta kaikki kortit sisältävät vähintään perustasoisen matkavakuutuksen ja ostoturvan. Platinum- ja Centurion-korttien korttivakuutukset ovat kattavimmat sisältäen laajan matkavakuutuksen, matkatavaravakuutuksen sekä tapaturmavakuutuksen, kun taas Green Card tarjoaa suppeamman vakuutuspaketin.