Asuntolaina – Vertaile ja hae kilpailukykyinen rahoitus uuteen kotiisi

Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa – säästä tuhansia euroja

Asuntolainan kilpailuttaminen on yksi merkittävimmistä tavoista säästää rahaa asunnon hankinnassa. Kun haet tarjouksia useammasta pankista, voit säästää lainan kokonaiskustannuksissa jopa kymmeniätuhansia euroja.

Pankkien lainaehdoissa on merkittäviä eroja, ja kilpailuttamalla löydät juuri sinulle sopivimmat ehdot. Lainapäätökseen vaikuttavat monet tekijät:

• Tulotasosi ja säännölliset tulot
• Säästösi ja varallisuutesi
• Luottotietojesi tila
• Nykyinen pankkiasiakkuutesi

Vertailemalla eri pankkien tarjouksia voit neuvotella itsellesi paremmat lainaehdot. Pankit kilpailevat asiakkaista, joten heillä on usein mahdollisuus joustaa ehdoissa.

Esimerkki konkreettisesta säästöstä: 200 000 euron asuntolainassa 0,2 prosenttiyksikön ero marginaalikorossa tarkoittaa 20 vuoden laina-ajalla yli 8000 euron säästöä kokonaiskustannuksissa.

Kilpailuttaminen kannattaa myös vanhan asuntolainan kohdalla. Pankin vaihtaminen voi tuoda merkittäviä säästöjä, vaikka lainaa olisi jo lyhennetty useamman vuoden ajan.

Muista nämä kilpailutuksen hyödyt:

• Mahdollisuus merkittäviin säästöihin
• Neuvotteluaseman vahvistuminen
• Laajempi käsitys markkinatilanteesta
• Paremmat mahdollisuudet löytää juuri sinulle sopiva ratkaisu

Kilpailuttaminen on nykyään vaivatonta, sillä voit tehdä sen suurelta osin verkossa. Vertailemalla tarjouksia huolellisesti varmistat, että saat parhaan mahdollisen diilin uuteen kotiisi.

Vertaile pankkien lainatarjoukset helposti verkossa

Nykyaikainen teknologia on tehnyt pankkien vertailusta vaivatonta. Voit käynnistää prosessin kotisohvaltasi ja saada useita alustavia tarjouksia vertailtavaksi muutamassa minuutissa.

Verkkovertailun keskeisimmät edut:

• Säästät aikaa ja vaivaa
• Saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella
• Vertailu onnistuu milloin vain, vaikka keskellä yötä
• Näet tarjoukset selkeässä muodossa rinnakkain

Vertailuprosessi verkossa etenee tyypillisesti näin:

1. Täytä yksi yhteinen hakemus
2. Tarkista saamasi alustavat tarjoukset
3. Vertaile ehtoja rauhassa omalla ajallasi
4. Valitse parhaat vaihtoehdot jatkoneuvotteluihin

Verkkovertailun kautta saat kattavan kuvan markkinatilanteesta. Näin tunnistat helpommin, mitkä pankit tarjoavat juuri sinun tilanteessasi kilpailukykyisimmät ehdot.

Tärkeimmät vertailtavat tekijät:

• Todellinen vuosikorko
• Kuukausierän suuruus
• Laina-aika ja sen joustavuus
• Pankin palvelumaksut

Muista, että verkossa saadut alustavat tarjoukset tarkentuvat vielä henkilökohtaisissa neuvotteluissa. Silti jo alustava vertailu antaa sinulle vahvan pohjan jatkoneuvotteluihin.

Kiinteä vai vaihtuva korko? Valitse itsellesi sopivin korkotyyppi

Korkotyypin valinta on yksi tärkeimmistä päätöksistä asuntolainaa hakiessa. Valinta vaikuttaa suoraan kuukausierien suuruuteen ja lainan kokonaiskustannuksiin.

Kiinteässä korossa maksat samaa korkoa koko sopimuskauden ajan. Se tarjoaa ennustettavuutta taloudenhoitoon, mutta on tyypillisesti kalliimpi vaihtoehto pitkällä aikavälillä.

Kiinteän koron edut:

• Tiedät tarkalleen kuukausierän suuruuden
• Suojaa korkojen nousulta
• Helpottaa budjetointia

Vaihtuva korko elää markkinatilanteen mukaan. Se koostuu pankin marginaalista ja valitsemastasi viitekorosta. Historiallisesti vaihtuva korko on tullut usein edullisemmaksi.

Vaihtuvan koron edut:

• Mahdollisuus hyötyä matalista koroista
• Joustavampi lainan ennenaikaisessa takaisinmaksussa
• Yleensä alhaisempi lähtötaso

Voit myös jakaa lainan osiin: osa kiinteällä ja osa vaihtuvalla korolla. Tämä yhdistelmäratkaisu tarjoaa sekä turvaa että mahdollisuuden hyötyä markkinatilanteesta.

Vinkit korkotyypin valintaan:

• Arvioi oma riskinsietokykysi
• Mieti taloutesi joustavuutta
• Tarkastele markkinatilannetta ja -ennusteita

Korkotyypin valinnassa kannattaa huomioida myös laina-aika. Mitä pidempi laina-aika, sitä suurempi merkitys korkotyypillä on kokonaiskustannuksiin.

Marginaalikorko ratkaisee – näin neuvottelet edullisemman lainan

Pankin perimä marginaalikorko on keskeinen tekijä asuntolainan kokonaiskustannuksissa. Se on pankin oma osuus korosta, joka pysyy samana koko laina-ajan, ellei sitä erikseen neuvotella uudelleen.

Marginaalikoron suuruuteen vaikuttavat useat tekijät:

• Omarahoitusosuuden määrä
• Vakaa työhistoria ja tulotaso
• Muut pankkipalvelut ja asiakkuuden laajuus
• Asunnon sijainti ja arvon kehitysnäkymät

Tehokkaat neuvottelutaktiikat edullisemman marginaalin saamiseksi:

1. Valmistaudu huolella – kokoa dokumentit valmiiksi
2. Pyydä tarjouksia vähintään 3-4 pankista
3. Käytä kilpailevia tarjouksia neuvotteluvalttina
4. Tuo esiin vahvuutesi asiakkaana

Neuvotteluissa kannattaa olla luotettava ja avoin lainaneuvottelija. Pankit arvostavat läpinäkyvyyttä ja hyvää kommunikaatiota.

Konkreettiset vinkit marginaalin alentamiseen:

• Kasvata omarahoitusosuutta säästämällä
• Keskitä raha-asiat yhteen pankkiin
• Neuvottele myös muista pankkipalveluista samalla
• Pyydä tarjousta määräaikaisesta marginaalista

Marginaalin merkitys korostuu erityisesti suurissa ja pitkäaikaisissa lainoissa. Jo 0,1 prosenttiyksikön ero marginaalissa voi tuoda tuhansien eurojen säästöt laina-aikana.

Muista, että ensimmäinen tarjous ei ole koskaan paras mahdollinen. Rohkea neuvottelu ja kilpailuttaminen tuovat yleensä merkittäviä säästöjä kokonaiskustannuksiin.

Lyhennystavat vertailussa: Tasaerä, annuiteetti vai tasalyhennys?

Lyhennystavan valinta vaikuttaa merkittävästi siihen, miten asuntolainan maksaminen rytmittyy kuukausittain. Jokainen lyhennystapa sopii erilaiseen elämäntilanteeseen ja taloudelliseen suunnitteluun.

Tasaerälaina – vakaa kuukausimaksu

Tasaerälainassa maksat joka kuukausi saman summan. Koron muuttuessa laina-aika joustaa, mutta kuukausierä pysyy samana. Tämä helpottaa budjetointia ja sopii erityisesti sinulle, jos:

• Haluat tarkkaan ennakoitavan kuukausimenojen
• Tulotasosi pysyy vakaana
• Laina-ajan pituudella ei ole kriittistä merkitystä

Annuiteettilaina – joustava vaihtoehto

Annuiteettilainassa maksuerä muuttuu korkojen mukana, mutta laina-aika pysyy samana. Tämä sopii sinulle, jos:

• Taloutesi kestää pienet vaihtelut kuukausierissä
• Haluat varmistua lainan päättymisestä tiettyyn päivään mennessä
• Tulosi voivat kasvaa ajan myötä

Tasalyhennyslaina – nopeutuva maksuaikataulu

Tasalyhennyksessä lainan pääomaa lyhennetään joka kuukausi sama summa. Koska korkoa maksetaan jäljellä olevasta pääomasta, kuukausierä on alussa suurempi ja pienenee laina-ajan kuluessa. Tämä sopii sinulle, jos:

• Tulosi riittävät korkeampiin alkueriin
• Haluat maksaa kokonaisuudessa vähemmän korkoja
• Toivot kuukausierien kevenevän ajan myötä

Vertaile maksutapoja käytännössä

Esimerkki 200 000 euron lainasta 20 vuoden maksuajalla:

• Tasaerä: Kuukausierä pysyy samana, esimerkiksi 1000 €/kk
• Annuiteetti: Erä voi vaihdella 950-1050 €/kk korkojen mukaan
• Tasalyhennys: Alkuerä voi olla 1200 €/kk, laskien vuosien mittaan

Valitse lyhennystapa, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja tulevaisuuden suunnitelmiisi. Pankit tarjoavat mahdollisuuden myös vaihtaa lyhennystapaa laina-aikana, jos elämäntilanteesi muuttuu.

Vakuudet ja vakuutukset asuntolainalle – mitä tarvitset?

Ostettava asunto toimii yleensä asuntolainan ensisijaisena vakuutena. Sen vakuusarvo on tyypillisesti 70-75% asunnon arvosta. Loppuosalle tarvitset lisävakuuksia.

Lisävakuuksien vaihtoehdot

• Muut asunnot tai kiinteistöt
• Talletukset tai rahastot
• Valtiontakaus
• Henkilötakaus

Valtiontakaus on suosittu vaihtoehto erityisesti ensiasunnon ostajille. Se kattaa enintään 20% asunnon hinnasta, maksimissaan 50 000 euroa. Takauksen hinta on 2,5% taattavasta summasta.

Pakolliset vakuutukset

Pankki edellyttää aina kiinteistön tai asunto-osakkeen vakuuttamista. Tärkeimmät vakuutukset ovat:

• Kiinteistövakuutus (omakotitalo)
• Kotivakuutus (asunto-osake)
• Palovakuutus vähimmäisvaatimuksena

Vakuutuksen tulee kattaa asunnon täysi arvo, ja pankki merkitään yleensä vakuutuksen edunsaajaksi. Tämä varmistaa, että vakuutuskorvaus käytetään ensisijaisesti lainan maksuun vahinkotilanteessa.

Vakuuksien arvostus

Pankit arvioivat vakuuksia eri tavoin. Tyypilliset vakuusarvot ovat:

• Asuinkiinteistöt: 70-75% markkina-arvosta
• Talletukset: 90-100% pääomasta
• Rahastot: 50-90% markkina-arvosta
• Pörssiosakkeet: 50-60% markkina-arvosta

Vakuuksien riittävyys kannattaa varmistaa jo ennen varsinaista lainahakemusta. Näin vältyt yllätyksiltä ja pystyt tarvittaessa järjestämään lisävakuuksia ajoissa.

Muista nämä vakuuksiin liittyvät asiat:

• Tarkista vakuutusturvan riittävyys
• Pyydä arvio tarvittavista lisävakuuksista etukäteen
• Selvitä valtiontakauksen mahdollisuus
• Huolehdi vakuutusten voimassaolosta koko laina-ajan

Vakuuksien järjestäminen on olennainen osa lainaprosessia. Hyvin hoidetut vakuudet ja vakuutukset voivat vaikuttaa positiivisesti myös lainan marginaaliin.

ASP-säästäminen ja ensiasunnon ostajan edut

ASP-tili on suunniteltu erityisesti ensiasunnon ostajille. Se tarjoaa parhaat edut ja kannustimet omaan kotiin säästämiseen. Tilille säästetään vähintään 10% asunnon hinnasta, jolloin pankki rahoittaa loput 90%.

ASP-tilin keskeiset hyödyt

• Verovapaa korkotuotto (1% peruskorko + 4% lisäkorko)
• Valtion korkotuki lainalle
• Maksuton valtiontakaus
• Alempi omarahoitusosuus (10% vs. tavallinen 15%)

Säästäminen onnistuu joustavasti. Voit tallettaa 150-3000 euroa vuosineljänneksittäin, ja säästöaikaa tarvitaan vähintään kahdeksan vuosineljännestä. Jos tarvitset pienen lainan säästämisen tueksi, sekin onnistuu kunhan pidät huolta säännöllisistä talletuksista.

Ensiasunnon ostajan veroedut

Ensiasunnon ostajana saat merkittäviä veroetuja:

• Vapautus varainsiirtoverosta (2% tai 4%)
• Asuntolainan korkojen verovähennysoikeus
• Mahdollisuus lykätä varainsiirtoveron maksua

Jos suunnittelet pidempää maksuaikaa asuntolainallesi, voit tutustua lainavaihtoehtoihin pidemmällä maksuajalla jo säästämisvaiheessa.

Vinkit tehokkaaseen ASP-säästämiseen

• Aloita säästäminen hyvissä ajoin
• Hyödynnä maksimitalletus lisäkoron maksimoimiseksi
• Seuraa asuntomarkkinoiden kehitystä säästöaikana
• Keskustele pankin kanssa säästötavoitteistasi

ASP-järjestelmä on turvallinen tapa säästää omaan kotiin. Se tarjoaa parhaat edut juuri ensiasunnon ostajalle, joten hyödynnä mahdollisuus jos suunnittelet ensimmäisen oman kodin hankintaa.

Lainaturva ja korkosuojaus – turvaa taloutesi riskeiltä

Lainaturva ja korkosuojaus ovat keskeisiä työkaluja asuntolainan riskienhallinnassa. Ne suojaavat talouttasi yllättävissä elämäntilanteissa ja korkojen noustessa.

Lainaturvan kattavuus ja hyödyt

Lainaturvavakuutus auttaa lainan takaisinmaksussa, jos kohtaat odottamattomia elämänmuutoksia. Se voi kattaa esimerkiksi:

• Pitkäaikaisen sairauden
• Työkyvyttömyyden
• Työttömyyden
• Tapaturman aiheuttamat seuraukset

Vakuutuksen laajuuden voit valita omien tarpeidesi mukaan. Jos teet mittavan remontin asuntolainan yhteydessä, kannattaa huomioida myös tämän osuuden turvaaminen.

Korkosuojauksen vaihtoehdot

Korkosuojaus tarjoaa turvaa korkojen nousua vastaan. Yleisimmät vaihtoehdot ovat:

• Korkokatto – määrittää ylärajan koron nousulle
• Korkoputki – asettaa korolle sekä ylä- että alarajan
• Koronvaihtosopimus – muuttaa vaihtuvan koron kiinteäksi

Suojausten hinnoittelu

Turvatuotteiden kustannukset vaihtelevat merkittävästi:

• Lainaturvan hinta määräytyy iän, terveydentilan ja turvan laajuuden mukaan
• Korkokaton hinta riippuu suojauksen tasosta ja voimassaoloajasta
• Korkoputken kustannus muodostuu markkinatilanteen mukaan

Vinkit suojausten valintaan:

• Arvioi henkilökohtaiset riskisi realistisesti
• Vertaile eri pankkien tarjoamia tuotteita
• Huomioi suojausten vaikutus kokonaiskustannuksiin
• Tarkista nykyiset vakuutuksesi päällekkäisyyksien välttämiseksi

Muista, että suojaukset ovat vapaaehtoisia mutta voivat tuoda merkittävää mielenrauhaa lainan takaisinmaksun aikana. Valitse omaan tilanteeseesi sopiva yhdistelmä turvatuotteita.

Viitekorot vertailussa – Euribor vai prime?

Asuntolainan viitekorko määrittää lainasi korkotason perustan. Suomessa yleisimmät vaihtoehdot ovat euribor-korot sekä pankkien omat prime-korot.

Euribor-korot

Euribor on euroalueen yhteinen viitekorko, joka määräytyy markkinoilla. Se reagoi nopeasti talouden muutoksiin ja keskuspankin päätöksiin.

• 12 kuukauden euribor – suosituin vaihtoehto, tarkistetaan vuosittain
• 6 kuukauden euribor – tarkistus puolivuosittain
• 3 kuukauden euribor – tiheämpi tarkistusväli, enemmän vaihtelua

Prime-korot

Pankkikohtaiset prime-korot seuraavat markkinakorkoja maltillisemmin. Ne muuttuvat pankin päätöksellä ja tyypillisesti viiveellä markkinakorkoihin nähden.

Prime-korkojen ominaisuudet:

• Vakaampi kehitys kuin euriboreissa
• Pankki päättää muutoksista itsenäisesti
• Muutoksista ilmoitetaan yleensä 14 päivää etukäteen

Viitekorkojen vertailu

Euribor sopii sinulle, jos:

• Haluat läpinäkyvän, markkinaehtoisen koron
• Siedät korkovaihteluja
• Toivot mahdollisuutta hyötyä korkojen laskusta

Prime-korko on vaihtoehtosi, kun:

• Arvostat vakaampaa korkokehitystä
• Et halua seurata markkinoita aktiivisesti
• Toivot maltillisempia korkomuutoksia

Huomioi viitekoron valinnassa:

• Taloudellinen tilanteesi ja riskinottokykysi
• Markkinanäkymät ja korkoennusteet
• Laina-ajan pituus

Viitekoron valinta vaikuttaa merkittävästi lainasi kustannuksiin. Vertaile vaihtoehtoja huolella ja keskustele pankin asiantuntijan kanssa sinulle sopivimmasta ratkaisusta.

Asuntolainahakemuksen täyttäminen – näin onnistut

Huolellisesti täytetty lainahakemus nopeuttaa prosessia ja parantaa mahdollisuuksiasi saada edullinen laina. Hakemuksen täyttäminen ei ole rakettitiedettä, kunhan tiedät mitä tietoja tarvitset.

Valmistaudu näillä tiedoilla

• Henkilö- ja yhteystiedot kaikilta lainanhakijoilta
• Palkkatodistukset ja verotuspäätökset
• Tiedot säännöllisistä tuloista ja menoista
• Lista nykyisistä lainoista ja luotoista
• Ostettavan kohteen tiedot ja hinta-arvio

Kaikki tulot kannattaa merkitä hakemukseen, myös sivutulot ja vuokratulot. Mitä parempi maksukyky, sitä edullisemman lainan voit saada.

Hakemuksen täyttäminen vaihe vaiheelta

1. Täytä ensin perustiedot ja työhistoria huolellisesti
2. Listaa kaikki säännölliset tulot ja menot realistisesti
3. Ilmoita olemassa olevat lainat ja luottokortit
4. Kerro ostettavan asunnon tiedot mahdollisimman tarkasti
5. Määrittele toivomasi lainasumma ja -aika

Jos tarvitset nopeaa lisärahoitusta käsirahaa varten, tutustu myös pikalaina vaihtoehtoihin. Varmista kuitenkin, että pystyt hoitamaan molemmat lainat ongelmitta.

Tyypilliset sudenkuopat

• Epätarkat tai puutteelliset tulotiedot
• Unohtuneet olemassa olevat luotot
• Epärealistiset arviot menoista
• Puuttuvat liitteet tai dokumentit

Hakemuksen käsittely nopeutuu, kun kaikki tarvittavat pikaluotto ja muut lainatiedot ovat mukana jo ensimmäisellä kerralla. Näin vältyt ylimääräisiltä lisäselvityspyynnöiltä.

Vinkit onnistuneeseen hakemukseen:

• Varaa hakemuksen täyttöön riittävästi aikaa
• Kerää kaikki tarvittavat dokumentit etukäteen
• Tarkista tiedot huolellisesti ennen lähettämistä
• Ole rehellinen kaikissa tiedoissa

Muista, että pankit arvostavat läpinäkyvyyttä ja rehellisyyttä. Tarkka ja totuudenmukainen hakemus on avain onnistuneeseen lainaneuvotteluun.

Asuntolainan oheispalvelut ja keskittämisedut

Pankit tarjoavat asuntolainan yhteydessä monia hyödyllisiä oheispalveluita ja keskittämisetuja. Niiden avulla voit saada merkittäviä säästöjä ja lisäpalveluita edullisemmin.

Pankkien keskittämisedut

Keskittämällä pankkiasiointisi yhteen pankkiin saat tyypillisesti seuraavia etuja:

• Edullisempi marginaalikorko asuntolainaan
• Bonuspisteet tai vastaavat kanta-asiakasedut
• Maksuttomat peruspankkipalvelut
• Alennukset vakuutusmaksuista

Hyödylliset oheispalvelut

Asuntolainan rinnalle kannattaa harkita näitä palveluita:

• Joustava luottolimiitti yllättäviä menoja varten
• Säästämisen palvelut kuten rahastot
• Digitaaliset lainanhoitotyökalut
• Henkilökohtainen pankkineuvonta

Jos tarvitset joustavuutta talouteesi, tutustu myös uusiin pienlainoihin täydentävänä ratkaisuna.

Vakuutuspalvelut

Monet pankit tarjoavat vakuutuspaketteja asuntolainan yhteyteen:

• Kodin vakuutukset erikoishintaan
• Henkilövakuutukset edullisemmin
• Yhdistelmäalennukset useammista vakuutuksista

Vinkit oheispalveluiden valintaan:

• Vertaile eri pankkien kokonaispaketteja
• Laske todellinen hyöty keskittämiseduista
• Valitse vain tarpeelliset lisäpalvelut
• Tarkista palveluiden irtisanomisehdot

Muista, että oheispalvelut voivat tuoda merkittävää lisäarvoa, mutta niiden tarpeellisuus kannattaa arvioida oman tilanteesi mukaan.

Hae asuntolainaa – aloita prosessi tästä

Asuntolainan hakeminen on nyt helpompaa kuin koskaan. Voit käynnistää prosessin suoraan verkossa ja saada alustavan lainapäätöksen jopa minuuteissa.

Näin pääset alkuun:

1. Täytä sähköinen lainahakemus palvelussamme
2. Saat useita alustavia tarjouksia vertailtavaksi
3. Valitse sopivimmat pankit jatkoneuvotteluihin

Lainahakemuksen täyttäminen kestää vain noin 5-10 minuuttia. Sinulla kannattaa olla valmiina:

• Tiedot nykyisistä tuloistasi
• Arvio haettavasta lainasummasta
• Ostettavan kohteen perustiedot

Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua mihinkään. Saat rauhassa vertailla saamiasi tarjouksia ja valita niistä parhaan.

Aloita lainahakemus nyt:

• Turvallinen ja luotettava palvelu
• Maksuton vertailu useista pankeista
• Nopea alustava päätös

Käynnistä asuntolainan hakuprosessi täyttämällä hakemus alla olevasta painikkeesta. Autamme sinua löytämään juuri sinun tilanteeseesi sopivimman rahoitusratkaisun.

Asiantuntijan vinkit asuntolainan hakijalle

Vuosien varrella olen nähnyt satoja asuntolainaneuvotteluja, ja yksi asia on varma: huolellinen valmistautuminen kannattaa aina. Viime aikoina olen huomannut, että erityisesti korkojen noustessa monet hakijat tekevät turhia virheitä kiirehtimällä päätöksissään.

Tiedätkö muuten, että pankit arvioivat maksukykyäsi aina korkeammalla korolla kuin nykyinen markkinataso? Tämä “stressitesti” on yksi syy miksi kannattaa laskea oma maksukyky etukäteen realistisesti. Itse suosittelen aina 6% korkotasolla tehtävää laskelmaa.

Vielä viime vuonna näin tapauksen, jossa asiakas säästi yli 15 000 euroa pelkästään pyytämällä tarjouksia kolmesta eri pankista. Marginaalierot olivat jopa 0,4 prosenttiyksikköä. Kilpailutus kannattaa aina, vaikka olisitkin tyytyväinen nykyiseen pankkiisi.

Yksi vähemmän tunnettu kikka on laina-asiakirjojen etukäteistarkistus. Pyydä pankista lista vaadittavista dokumenteista ja toimita ne kerralla kuntoon. Tämä nopeuttaa prosessia huomattavasti ja antaa sinusta vastuullisen kuvan.

Ja vielä yksi asia, joka usein unohtuu: älä hae liian tiukkaa lainasummaa. Jätä aina pieni puskuri yllättäviä menoja varten. Olen nähnyt liian monta tapausta, joissa muuttokustannukset tai kodinkoneiden hankinnat ovat yllättäneet uudet asunnonomistajat.

Vuoden 2023 markkinatilanteessa suosittelen erityisesti harkitsemaan korkosuojauksen eri vaihtoehtoja. Vaikka korkokatto tai kiinteä korko maksaakin hieman enemmän, se voi tuoda arvokasta mielenrauhaa epävarmassa markkinatilanteessa.

Yhteenveto ja pääpointit

Asuntolainan hakeminen on iso päätös, mutta samalla se on askel kohti omaa kotiasi. Kilpailuttamalla eri pankkien tarjoukset voit säästää tuhansia euroja laina-aikana. Vertaile tarkkaan eri vaihtoehtoja ja kiinnitä huomiota erityisesti marginaaliin ja lyhennystapoihin.

Muista, että voit hakea asuntolainaa useammasta pankista samanaikaisesti – näin saat parhaan kuvan markkinatilanteesta. Kun olet löytänyt sopivan vaihtoehdon, voit hakea lainaa kätevästi verkossa.

Plussat

• Kilpailuttamalla säästät selvää rahaa
• Useita eri lyhennysvaihtoehtoja
• Mahdollisuus kiinteään korkoon
• Lainan voi hakea verkossa

Miinukset

• Vaatii vakuudet
• Pitkä sitoutuminen
• Korkojen nousu voi yllättää

Asuntolainan keskeiset ehdot ja niiden vaikutukset

Asuntolainan kilpailuttaminen kannattaa aina. Vertailemalla eri rahoitusvaihtoehtoja voit säästää kymmeniä tuhansia euroja laina-aikana. Nykyisessä markkinatilanteessa korkojen ja marginaalien erot ovat merkittäviä, joten huolellinen vertailu on erityisen tärkeää.

Lainan ominaisuus	Vaikutus lainaan	Huomioitavaa
Korkomarginaali	0,4% – 1,2%	Neuvoteltavissa oleva osuus, vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin
Viitekorko	12kk euribor yleisin	Vaikuttaa kuukausierän suuruuteen, seuraa markkinatilannetta
Laina-aika	15-25 vuotta tyypillinen	Pidempi aika pienentää kuukausieriä mutta nostaa kokonaiskustannuksia
Lyhennystavat	Annuiteetti/Tasalyhennys	Vaikuttaa maksuerän kehitykseen laina-aikana
Vakuusarvo	70-80% asunnon arvosta	Vaikuttaa tarvittavaan omarahoitusosuuteen

Kilpailuttamalla asuntolainan ja vertailemalla eri vaihtoehtoja löydät juuri sinun tilanteeseesi sopivan rahoitusratkaisun. Kannattaa pyytää tarjouksia useammalta taholta ja käyttää niitä neuvotteluvalttina parhaan lopputuloksen saavuttamiseksi.

Usein kysytyt kysymykset