Holvin tarjoamat pankkipalvelut yrittäjälle
Holvi on suunniteltu erityisesti yrittäjien tarpeisiin, ja sen pankkipalvelut kattavat kaikki olennaiset perustoiminnot. Saat käyttöösi suomalaisen IBAN-tilinumeron, joka mahdollistaa rajattoman määrän SEPA-maksuja euroalueella.
Palvelun ydin rakentuu seuraavien ominaisuuksien ympärille:
- Reaaliaikainen maksuliikenteen seuranta
- Yrityksen maksukortti päivittäisiin ostoihin
- Verkkokaupan maksunvälitys
- Automaattiset kategorioinnit maksuille
Holvin pankkipalvelut integroituvat saumattomasti muihin yritystoiminnan työkaluihin. Jos tarvitset lisärahoitusta yrityksellesi, voit tutustua tarjolla oleviin yrityksen lainapalveluihin täydentämään Holvin peruspankkipalveluita.
Yrittäjänä arvostat varmasti sitä, että Holvi mahdollistaa useiden projektien erillisen hallinnan. Voit luoda erillisiä “taskuja” eri käyttötarkoituksiin, kuten toimiston remonttilainaa varten tai markkinointibudjettia varten.
Holvin pankkipalvelut toimivat myös rajat ylittävässä kaupankäynnissä. Voit vastaanottaa ja lähettää maksuja koko SEPA-alueella, mikä helpottaa kansainvälistä liiketoimintaa merkittävästi.
Hinnoittelumalli ja palvelupaketit vertailussa
Holvi tarjoaa kolme erilaista palvelupakettia: Starter, Growth ja Premium. Jokainen paketti on räätälöity erikokoisten yritysten tarpeisiin, ja hinnoittelu perustuu kuukausimaksuihin ilman piilokustannuksia.
Starter-paketti maksaa 6€/kk ja soveltuu erityisesti aloittaville yrittäjille tai sivutoimisille elinkeinonharjoittajille. Jos mietit kuinka paljon lainaa tarvitset yritystoiminnan aloittamiseen, Starter-paketin maltillinen kuukausimaksu auttaa pitämään alkuvaiheen kulut kurissa.
Growth ja Premium -paketit
Growth-paketti (12€/kk) sisältää laajemmat ominaisuudet ja soveltuu kasvuhakuisille yrityksille. Premium (25€/kk) tarjoaa kattavimmat työkalut ja on suunnattu vakiintuneille yrityksille. Jos yrityksesi tarvitsee väliaikaista kassavirtaa, voit harkita palkkapäivälainaa täydentämään Holvin palveluita.
Pakettien vertailu:
- Starter: Peruspankkipalvelut, yksi maksukortti
- Growth: Laajennetut ominaisuudet, kaksi korttia, kuitiskanneri
- Premium: Kaikki ominaisuudet, rajaton määrä kortteja, prioriteettituki
Huomionarvoista on, että kaikki paketit sisältävät peruspankkipalvelut ilman transaktiomaksuja. Jos tarvitset joustavaa rahoitusta yritystoimintaan, tutustu myös tarjolla oleviin yleislaina vaihtoehtoihin.
Holvin hinnoittelumalli erottuu edukseen läpinäkyvyydellään – kaikki kulut ovat selkeästi esillä, eikä ylimääräisiä maksuja tule yllätyksenä. Voit vaihtaa pakettia joustavasti yrityksesi tarpeiden muuttuessa.
Kirjanpito- ja laskutusominaisuudet Holvi-tilissä
Holvin kirjanpito- ja laskutusominaisuudet tekevät taloudenhallinnasta suoraviivaista. Järjestelmä automatisoi kirjanpidon perustoiminnot ja tarjoaa tehokkaat työkalut laskutukseen, aivan kuten digitaaliset lainapalvelut toimivat ilman puhelinsoittoja.
Automaattinen kirjanpito
Kirjanpito-ominaisuudet sisältävät:
- Automaattisen tositteiden kategorisoinnin
- Kuittiarkiston pilvipalvelussa
- ALV-laskennan ja -raportit
- Tuloslaskelman ja taseen reaaliajassa
Järjestelmä laskee automaattisesti todellisen vuosikoron kaltaiset tunnusluvut liiketoiminnastasi, mikä helpottaa talouden kokonaiskuvan hahmottamista.
Monipuolinen laskutustyökalu
Laskutusominaisuudet vastaavat nykyaikaisen yrittäjän tarpeita:
- Ammattimainen laskupohja yrityksen ilmeellä
- Toistuvat laskut ja automaattinen seuranta
- Verkkolaskutus ja suoramaksut
- Maksumuistutukset automaattisesti
Kuten S-Etukortti Visa tarjoaa kätevät maksutavat, myös Holvin laskutus tukee useita maksuvaihtoehtoja asiakkaillesi.
Veroilmoituksen valmistelu
Järjestelmä valmistelee automaattisesti tarvittavat raportit verottajalle. Jos tarvitset lisärahoitusta verojen maksuun, CashBuddy tarjoaa joustavan rahoitusratkaisun yrityksellesi.
Holvin kirjanpito- ja laskutusominaisuudet tekevät taloushallinnosta vaivatonta, mikä säästää aikaa ydinliiketoimintaan keskittymiseen.
Mobiilisovellus ja verkkopalvelun käytettävyys
Holvin digitaalinen käyttöliittymä edustaa modernia pankkiteknologiaa parhaimmillaan. Mobiilisovellus toimii saumattomasti sekä iOS- että Android-laitteilla, tarjoten yrittäjälle mahdollisuuden hoitaa pankkiasiat missä ja milloin tahansa.
Sovelluksen keskeisimmät ominaisuudet:
- Reaaliaikainen kuluseuranta ja analytiikka
- Kuittien skannaus ja tallennus suoraan puhelimella
- Pikamaksut ja mobiilimaksaminen
- Korttien hallinta ja turvallisuusasetukset
Verkkopalvelun dashboard näyttää yrityksen taloustilanteen yhdellä silmäyksellä. Tämä helpottaa erityisesti tilanteissa, joissa tarvitset nopeaa katsausta kassavirtaan – aivan kuten joustoluotto tarjoaa joustavan rahoituspuskurin yllättäviin menoihin.
Käyttöliittymän suunnittelu noudattaa intuitiivista logiikkaa. Tärkeimmät toiminnot löytyvät helposti, ja navigointi eri osioiden välillä on sujuvaa. Jos olet siirtymässä uuteen toimitilaan, voit samalla käyttöliittymällä tarkastella myös vuokratakuu lainan mahdollisuuksia.
Holvin verkkopalvelu tarjoaa kattavan työpöytänäkymän, josta käsin hallinnoit:
- Laskutusta ja myyntisaamisia
- Projektien budjetteja ja kuluja
- Maksuliikenteen raportointia
- Tiliotteiden ja tositteiden arkistointia
Järjestelmän automaattiset kategorisoinnit ja lainojen yhdistämisen kaltaiset toiminnot helpottavat talouden kokonaiskuvan hahmottamista. Holvin käyttöliittymä tekee pankkiasioiden hoitamisesta yhtä vaivatonta kuin sosiaalisen median selailusta.
Holvin edut ja rajoitukset verrattuna perinteisiin pankkeihin
Fintech-palveluna Holvi erottuu perinteisistä pankeista ketterällä toimintamallillaan. Modernit digitaaliset ratkaisut ja yrittäjälähtöinen ajattelu tuovat merkittäviä etuja, mutta palvelussa on myös rajoitteensa.
Keskeiset kilpailuedut
- Nopea tilin avaus ilman toimistokäyntejä
- Integroidut taloushallinnon työkalut samassa paketissa
- Joustavampi hinnoittelu ilman piilokustannuksia
- Ketterä tuotekehitys ja säännölliset päivitykset
Erityisesti pienyrittäjille ja freelancereille Holvin kokonaisvaltainen lähestymistapa tuo selvää lisäarvoa. Kaikki tarvittavat työkalut löytyvät yhdestä paikasta, mikä säästää aikaa ja rahaa.
Rajoitukset ja puutteet
Perinteisiin pankkeihin verrattuna Holvin palvelutarjonta on kapeampi:
- Ei mahdollisuutta yritysrahoitukseen tai lainoihin
- Käteistalletukset eivät ole mahdollisia
- Rajattu toiminta-alue (vain EU/ETA-maat)
- Ei sijoitus- tai vakuutuspalveluita
Suuremmille yrityksille tai kansainvälistä kauppaa harjoittaville toimijoille perinteiset pankit tarjoavat edelleen kattavamman palveluvalikoiman. Holvi toimii parhaiten täydentävänä palveluna tai pääasiallisena pankkina pienemmille toimijoille.
Vertailtaessa on huomioitava, että Holvi keskittyy tarjoamaan ydinpalvelunsa erinomaisesti sen sijaan, että yrittäisi kilpailla kaikilla pankkitoiminnan osa-alueilla. Tämä näkyy erityisesti käyttöliittymän selkeydessä ja palvelun toimintavarmuudessa.
Asiakaspalvelun laatu ja saatavuus
Holvin asiakaspalvelu toimii ensisijaisesti digitaalisten kanavien kautta, mikä sopii modernin yrittäjän arkeen. Tämä muistuttaa hieman tapaa, jolla lyhytaikainen laina hoituu nykyään täysin verkossa.
Tukikanavat kattavat:
- Chat-palvelun arkisin 9-17
- Sähköpostituen vastausajalla 24h
- Kattavan tietopankin itsepalveluun
- Premium-asiakkaille priorisoidun palvelulinjan
Asiakaspalvelun vahvuutena on erityisesti asiantunteva ote yrittäjien kysymyksiin. Siinä missä pikalainaa tarjoavat palvelut keskittyvät rahoitukseen, Holvin tuki kattaa myös kirjanpidolliset ja laskutukseen liittyvät kysymykset.
Palvelun käyttäjät arvostavat erityisesti:
- Nopeaa reagointia kiireellisiin ongelmiin
- Selkeitä suomenkielisiä vastauksia
- Proaktiivista lähestymistapaa ongelmien ratkaisuun
Kuten Nordnet sijoituspalveluissa, myös Holvin asiakaspalvelu painottaa käyttäjän kouluttamista ja opastamista palvelun tehokkaaseen hyödyntämiseen. Tämä näkyy erityisesti uusien ominaisuuksien käyttöönotossa.
Kehitettävää löytyy vielä puhelintuen puuttumisesta – siinä missä S-Pankki lainapalvelu tarjoaa henkilökohtaista puhelinpalvelua, Holvi luottaa täysin digitaalisiin kanaviin. Toisaalta tämä mahdollistaa kustannustehokkaan hinnoittelun.
Premium-tason asiakkaat saavat käyttöönsä laajennetun tuen, joka muistuttaa luottokortti palveluiden VIP-asiakaspalvelua. Tämä sisältää nopeutetun vastausajan ja erikoistuneen tiimin palvelut.
Holvi Payment Services Oy:n luotettavuus ja turvallisuus
Holvi Payment Services Oy toimii Finanssivalvonnan alaisena maksulaitoksena. Yrityksen taustalla on vuodesta 2016 lähtien vaikuttanut espanjalainen BBVA-pankki, mikä tuo toimintaan vankkaa finanssialan osaamista ja vakavaraisuutta.
Holvin toiminnan kulmakivet perustuvat:
- EU:n maksupalveludirektiiviin (PSD2)
- Vahvaan asiakastunnistautumiseen
- Asiakasvarojen erillään pitämiseen
- Säännöllisiin tietoturva-auditointeihin
Asiakasvarojen turva on varmistettu samaan tapaan kuin 2000 euron lainoissa – kaikki transaktiot ovat vakuutettuja ja asiakasvarat säilytetään erillään yrityksen omista varoista.
Tietoturvan osalta Holvi hyödyntää pankkitasoista salausta ja monivaiheista tunnistautumista. Aivan kuten Hypon asuntolainoissa, jokainen transaktio vahvistetaan erikseen turvallisesti.
Yrityksesi rahaliikenne on suojattu modernein menetelmin. Jos käytät esimerkiksi Business Eurocard -korttia Holvin kautta, saat käyttöösi samat turvallisuusominaisuudet kuin perinteisissä pankeissa.
Holvin järjestelmät varmuuskopioidaan päivittäin, ja palvelun tekninen infrastruktuuri on hajautettu usealle palvelimelle eri puolille Eurooppaa. Tämä takaa palvelun jatkuvan saatavuuden ja tietojen säilymisen kaikissa tilanteissa.
Yhteenveto ja pääpointit
Holvi tarjoaa modernin vaihtoehdon perinteisille pankkipalveluille, mutta yrittäjänä sinun kannattaa punnita tarkasti palvelun sopivuus omiin tarpeisiisi. Vaikka digitaaliset työkalut helpottavat arkea, pelkkä pankkitili ei välttämättä riitä kasvavan yrityksen tarpeisiin. Laajempi rahoitusratkaisu voi olla järkevämpi valinta etenkin, jos suunnittelet investointeja tai tarvitset joustoa kassavirtaan.
Plussat
- Helppokäyttöinen digitaalinen palvelu
- Kirjanpitotyökalut integroitu
- Nopea tilin avaus
- Ei kuukausimaksuja perustilille
Miinukset
- Rajoitetut rahoituspalvelut
- Ei fyysistä asiakaspalvelua
- Maksullisia lisäominaisuuksia
Holvi vs. perinteinen pankki – hintavertailu ja ominaisuudet
Holvi on modernin yrittäjän pankkipalvelu, joka yhdistää perinteiset pankkipalvelut ja digitaaliset työkalut saumattomasti yhteen. Palvelu on suunniteltu erityisesti pienyrittäjien ja freelancereiden tarpeisiin. Katsotaan tarkemmin, miten Holvi pärjää vertailussa muihin vaihtoehtoihin nähden.Ominaisuus | Holvi | Perinteinen pankkipalvelu |
---|---|---|
Kuukausimaksu | 6-12€ | 15-30€ |
Kirjanpitotyökalut | Sisältyy hintaan | Erillinen palvelu |
Laskutusominaisuudet | Automaattinen | Rajoitettu |
Mobiilisovellus | Kattava | Perustoiminnot |
Kuittiskanneri | Kyllä | Ei |
Verkkokauppaintegraatio | Kyllä | Vaihtelee |
Asiakaspalvelu | Chat + sähköposti | Konttori + puhelin |
Usein kysytyt kysymykset
Miten Holvin maksuliikennepalvelut eroavat perinteisten pankkien SEPA-maksuista?
Holvin maksuliikenne toimii samalla SEPA-maksujen infrastruktuurilla kuin perinteiset pankkipalvelut, mutta erona on nopeampi käsittelyaika ja modernimpi käyttöliittymä. Maksut kirjautuvat yleensä vastaanottajalle saman päivän aikana, kun perinteisissä pankeissa käsittely voi kestää 1-2 pankkipäivää.
Voiko Holvin kautta hoitaa kansainvälistä verkkokauppaa ja maksunvälitystä?
Holvi tukee verkkokauppaa ja maksunvälitystä EU:n alueella, mutta palvelu on rajattu SEPA-maihin. Kansainvälinen kauppa onnistuu siis Euroopan talousalueella, mutta esimerkiksi dollari- tai jenimaksuja ei voida vastaanottaa suoraan.
Miten Holvin kirjanpitointegraatio toimii tilitoimistojen järjestelmien kanssa?
Holvin kirjanpitointegraatio toimii saumattomasti useiden yleisimpien tilitoimistojen käyttämien ohjelmistojen kanssa, kuten Procountorin ja Netvisorin. Järjestelmäintegraatio mahdollistaa automaattisen tiedonsiirron Holvin ja tilitoimiston välillä, jolloin kuitit, laskut ja tiliotteet siirtyvät reaaliajassa kirjanpitäjän käyttöön.
Mitä erityisiä veroraportteja Holvin Premium-paketti tarjoaa yrittäjälle?
Holvin Premium-paketti tarjoaa yrittäjän verotusta helpottavat veroraportit, jotka sisältävät ALV-laskelmat, tuloslaskelman ja taseen. Saat automaattisesti luodut raportit suoraan verottajalle toimitettavassa muodossa, mikä säästää merkittävästi aikaa kirjanpidossa ja veroilmoitusten täyttämisessä.
Miten Holvin asiakasvarojen suoja on järjestetty BBVA-pankin alaisuudessa?
BBVA-pankin alaisena Holvin asiakasvarojen suoja on järjestetty espanjalaisen pankkiturvan mukaisesti, missä talletukset on suojattu 100 000 euroon asti Espanjan talletussuojarahaston kautta. Tämä tarjoaa saman tason suojan kuin suomalaisissa pankeissa.