Santander – Kansainvälisen pankin lainapalvelut Suomessa

Santander – Kansainvälisen pankin lainapalvelut Suomessa

Santander Consumer Finance on osa maailmanlaajuista Banco Santander -konsernia, joka on vakiinnuttanut asemansa merkittävänä rahoitusalan toimijana Suomessa. Espanjalaistaustainen pankki tuo kansainvälisen asiantuntemuksensa ja laajan kokemuksensa suomalaisten kuluttajien käyttöön.

Suomen markkinoilla Santander on toiminut vuodesta 2007 lähtien, kun se osti GE Money Bankin liiketoiminnot. Tämä strateginen siirto vahvisti pankin jalansijaa Pohjoismaissa ja erityisesti Suomessa.

Santanderin vahvuutena on erityisesti autolainojen ja ajoneuvorahoituksen asiantuntemus, mutta pankki tarjoaa myös laajan valikoiman muita rahoituspalveluja. Pankin toimintaa valvoo Suomessa Finanssivalvonta, mikä takaa toiminnan luotettavuuden kotimaisilla markkinoilla.

Helsingissä sijaitsevan Suomen-toimipisteen kautta Santander palvelee sekä henkilö- että yritysasiakkaita. Kansainvälisen pankin etuna on kyky hyödyntää laajaa kokemusta eri markkinoilta ja soveltaa parhaita käytäntöjä paikallisiin tarpeisiin.

Santanderin toimintafilosofia perustuu digitaalisten palvelujen ja henkilökohtaisen palvelun tehokkaaseen yhdistämiseen. Pankki investoi jatkuvasti verkkopalvelujensa kehittämiseen, mikä näkyy sujuvana asiointikokemuksena.

Lainatuotteet ja rahoitusratkaisut

Rahoitusratkaisut kattavat monipuolisen valikoiman erilaisia lainatuotteita yksityishenkilöiden tarpeisiin. Vakuudettomia kulutusluottoja on saatavilla 2 000 eurosta aina 50 000 euroon asti. Laina-ajat ovat joustavia, ja ne voidaan räätälöidä 1-15 vuoden mittaisiksi asiakkaan maksukyvyn mukaan.

Käyttötarkoituksia lainoille on monia:

• Kodin remontit ja sisustus
• Matkustaminen ja lomat
• Harrastusvälineet
• Lainojen yhdistäminen

Rahoitusyhtiön tuotevalikoimaan kuuluvat myös erilaiset joustoluotot, jotka mahdollistavat rahan nostamisen tarpeen mukaan myönnetyn luottorajan puitteissa. Tämä sopii erityisesti tilanteisiin, joissa rahoitustarve vaihtelee.

Yritysasiakkaille on tarjolla räätälöityjä rahoitusratkaisuja, kuten:

• Käyttöpääomarahoitus
• Investointirahoitus
• Myyntisaatavien rahoitus

Consumer Finance -palvelut mahdollistavat myös osamaksuratkaisut erilaisiin hankintoihin. Näiden avulla suuremmatkin ostokset voidaan jakaa pienempiin, kuukausittaisiin eriin.

Rahoitusratkaisujen hakeminen onnistuu kätevästi verkossa, ja päätöksen saa usein nopeasti. Lainahakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään, vaan voit rauhassa tutustua tarjottuihin ehtoihin ennen sopimuksen tekemistä.

Autorahoitus ja ajoneuvolainat Santanderin erikoisalana

Santander Consumer Finance on profiloitunut erityisesti ajoneuvorahoituksen asiantuntijaksi. Yhtiö rahoittaa vuosittain kymmeniätuhansia ajoneuvohankintoja Suomessa, mikä tekee siitä yhden markkinoiden merkittävimmistä toimijoista tällä sektorilla.

Ajoneuvorahoitusta on saatavilla monipuolisesti erilaisiin tarpeisiin:

• Henkilöautot ja pakettiautot
• Moottoripyörät ja veneet
• Matkailuajoneuvot ja asuntovaunut
• Työkoneet ja raskas kalusto

Rahoitusmuodot kattavat sekä osamaksun että leasingratkaisut. Yksityishenkilöille suunnatut rahoitusvaihtoehdot mahdollistavat jopa 10 vuoden maksuajan, ja käsirahan osuus voi olla joustava tilanteen mukaan.

Jos et halua sitoa varojasi ajoneuvon vakuudeksi, voit hakea myös lainaa ilman vakuuksia ajoneuvon hankintaan. Tämä antaa sinulle vapauden valita rahoitustapa omien tarpeidesi mukaan.

Yritysasiakkaille Santander tarjoaa räätälöityjä kalustoleasing-ratkaisuja, jotka helpottavat investointien hallintaa ja mahdollistavat kaluston säännöllisen uusimisen. Rahoitukseen voi sisällyttää myös huoltosopimukset ja muut lisäpalvelut.

Ajoneuvorahoituksen erikoisosaaminen näkyy myös yhteistyössä autoliikkeiden kanssa. Santander toimii aktiivisesti kumppanina lukuisille merkkiliikkeille ympäri Suomen, mikä mahdollistaa rahoituspäätöksen saamisen suoraan ostotilanteessa.

Lainahakemuksen tekeminen ja päätöksen saaminen

Hakemuksen täyttäminen Santander Consumer Financen verkkopalvelussa on tehty mahdollisimman suoraviivaiseksi. Prosessi alkaa lainasumman ja toivotun maksuajan valinnalla, minkä jälkeen siirryt varsinaiseen hakemukseen.

Hakemusta varten tarvitset seuraavat tiedot:

• Henkilö- ja yhteystiedot
• Tiedot työpaikasta ja tuloista
• Asumismuoto ja asumiskulut
• Tiedot muista lainoista ja luotoista

Tunnistautuminen tapahtuu vahvasti pankkitunnuksilla, mikä tekee prosessista turvallisen ja luotettavan. Tämän jälkeen järjestelmä tarkistaa automaattisesti luottotiedot ja tekee alustavan arvion maksukykysi perusteella.

Lainapäätöksen saaminen on nopeaa – parhaimmillaan saat alustavan vastauksen jo muutamassa minuutissa. Jos hakemus hyväksytään, saat tarkemmat tiedot lainan ehdoista ja voit tutustua niihin rauhassa ennen sopimuksen allekirjoittamista.

Jos haet rahoitusta ajoneuvon hankintaan suoraan autoliikkeessä, myyjä voi tehdä rahoitushakemuksen puolestasi. Tällöin prosessi on vielä suoraviivaisempi, sillä ajoneuvon tiedot kirjataan suoraan hakemukseen.

Hyväksytyn päätöksen jälkeen lainasopimus allekirjoitetaan sähköisesti. Rahat siirtyvät tilillesi yleensä 1-2 pankkipäivän kuluessa sopimuksen vahvistamisesta. Autorahoituksessa summa maksetaan suoraan myyjäliikkeelle.

Asiakaspalvelu ja verkkopalvelut laina-asioissa

Santander Consumer Finance tarjoaa monipuoliset asiakaspalvelukanavat laina-asioiden hoitamiseen. Verkkopalvelu toimii keskeisenä asiointiväylänä, jossa hoidat kätevästi sekä lainapäätöksen tarkistamisen että muut päivittäiset pankkiasiat.

Verkkopankissa voit:

• Tarkastella lainasi tietoja ja maksuja
• Muuttaa eräpäivää tarvittaessa
• Tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä
• Päivittää yhteystietojasi
• Ladata ja tarkastella dokumentteja

Henkilökohtaista palvelua on saatavilla puhelimitse arkisin klo 9-17. Asiakaspalvelijat auttavat erityisesti kiinteäkorkoisen lainan hakemisessa ja muissa vaativammissa kysymyksissä.

Pienemmissä rahoitustarpeissa, kuten 900 euron lainassa, verkkopalvelu tarjoaa nopean ja automatisoidun hakuprosessin. Suuremmissa rahoitushankkeissa, esimerkiksi 2500 euron lainassa, voit hyödyntää chat-palvelua lisätietojen saamiseksi.

Santanderin mobiilisovellus mahdollistaa laina-asioiden hoitamisen missä ja milloin tahansa. Sovelluksessa näet reaaliaikaisesti lainasi tilanteen ja voit tehdä tarvittavat muutokset helposti.

Digitaalisten palvelujen lisäksi Santander panostaa henkilökohtaiseen neuvontaan. Asiantuntijat auttavat räätälöimään juuri sinun tilanteeseesi sopivan rahoitusratkaisun, olipa kyseessä sitten pienempi kulutusluotto tai suurempi rahoituskokonaisuus.

Santanderin kilpailuedut ja erityispiirteet rahoittajana

Santanderin merkittävimpiin kilpailuetuihin kuuluu kansainvälisen pankkikonsernin tuoma vahva tase ja mittakaavaedut. Tämä mahdollistaa kilpailukykyisen hinnoittelun ja tehokkaat prosessit suomalaisille asiakkaille.

Rahoittajan vahvuuksiin lukeutuvat:

• Erikoistuminen ajoneuvorahoitukseen ja vahvat kumppanuudet autoalan toimijoiden kanssa
• Kattava verkosto merkkiliikkeitä ympäri Suomen
• Modernit digitaaliset palvelut yhdistettynä henkilökohtaiseen palveluun
• Joustava lainapäätösprosessi, joka huomioi asiakkaan kokonaistilanteen

Erityisen vahvana kilpailuetuna toimii pitkä kokemus pohjoismaisista rahoitusmarkkinoista. Tämä näkyy kykynä ymmärtää paikallisia tarpeita ja soveltaa kansainvälistä osaamista suomalaiseen toimintaympäristöön.

Digitaalinen edelläkävijyys näkyy erityisesti:

• Reaaliaikaisessa lainapäätösprosessissa
• Saumattomassa mobiiliasioinnissa
• Automatisoiduissa taustaprosesseissa

Santander erottuu kilpailijoistaan myös joustavalla lähestymistavalla asiakkaiden maksukyvyn arviointiin. Rahoituspäätöksissä huomioidaan perinteisten kriteerien lisäksi asiakkaan kokonaistilanne, mikä mahdollistaa yksilöllisemmät rahoitusratkaisut.

Kansainvälisen pankin resurssit mahdollistavat jatkuvan tuotekehityksen ja palvelujen räätälöinnin eri asiakasryhmille. Tämä näkyy esimerkiksi erikoistuneissa rahoitusratkaisuissa eri toimialoille ja käyttötarkoituksiin.

Lainojen korot, kulut ja takaisinmaksu

Santander Consumer Finance tarjoaa läpinäkyvän hinnoittelumallin, jossa kaikki lainan kustannukset esitetään selkeästi. Lainan todellinen vuosikorko muodostuu viitekorosta ja pankin marginaalista, johon vaikuttavat asiakkaan luottoluokitus ja valittu laina-aika.

Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat:

• Lainan määrä ja takaisinmaksuaika
• Asiakkaan luottoluokitus ja maksukyky
• Valittu korkotyyppi ja viitekorko
• Mahdolliset lisäpalvelut ja vakuutukset

Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, jotka sisältävät sekä lainapääoman lyhennyksen että korot. Tyypillinen kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan, ellei viitekorko muutu tai asiakas tee ylimääräisiä lyhennyksiä.

Lainan avauspalkkio veloitetaan kertaluonteisesti lainan noston yhteydessä. Kuukausittainen tilinhoitomaksu kattaa lainan hallinnoinnista aiheutuvat kulut. Nämä maksut sisältyvät lainan todelliseen vuosikorkoon.

Erityispiirteitä takaisinmaksussa:

• Mahdollisuus maksaa laina ennenaikaisesti pois ilman lisäkuluja
• Joustava eräpäivän siirto tarvittaessa
• Maksuvapaiden kuukausien hyödyntäminen

Lainan takaisinmaksua voi seurata kätevästi verkkopalvelussa, jossa näkyvät selkeästi jäljellä oleva lainapääoma, seuraavat erät ja mahdollisuudet ylimääräisiin lyhennyksiin. Tarvittaessa maksuohjelmaa voidaan muokata asiakkaan muuttuneen elämäntilanteen mukaan.

Maksuvaikeuksien ennaltaehkäisyyn Santander tarjoaa proaktiivista neuvontaa. Jos maksukyky heikkenee, kannattaa olla yhteydessä asiakaspalveluun hyvissä ajoin uuden maksusuunnitelman laatimiseksi.

Luottokortit ja jatkuvat luotot osana palveluvalikoimaa

Santander Consumer Finance tarjoaa monipuolisen valikoiman luottokortteja ja jatkuvia luottoja eri elämäntilanteisiin. Näissä tuotteissa yhdistyvät joustavuus ja kansainvälisen pankin tuoma luotettavuus.

Luottokortit jakautuvat kolmeen pääkategoriaan:

• Perusluottokortit päivittäisiin tarpeisiin
• Premium-kortit lisäeduilla
• Erikoiskortit tiettyihin käyttötarkoituksiin

Jatkuvat luotot toimivat joustavana rahoitusmuotona, jossa laina pitkällä maksuajalla mahdollistaa suurempienkin hankintojen toteuttamisen. Luottoraja määräytyy yksilöllisesti asiakkaan maksukyvyn mukaan.

Korttien erityisominaisuuksiin kuuluvat:

• Korottomat maksuerät kumppaniyritysten ostoissa
• Matkavakuutus Premium-korteissa
• Kansainvälinen käytettävyys
• Digitaalinen lompakkoyhteensopivuus

Jatkuvien luottojen käyttöä hallinnoidaan kätevästi verkkopalvelussa, jossa voit seurata kulutusta ja tehdä lisänostoja tarpeen mukaan. Luoton takaisinmaksu tapahtuu joustavasti joko kiinteällä kuukausierällä tai prosenttiosuutena käytetystä luotosta.

Korttipalveluihin sisältyy myös kattava turvallisuuspaketti, joka suojaa väärinkäytöksiltä ja tarjoaa ympärivuorokautisen korttien sulkupalvelun. Digitaalinen korttihallinta mahdollistaa käyttörajojen muuttamisen ja kortin tilapäisen lukitsemisen tarvittaessa.

Yhteenveto ja pääpointit

Santander tarjoaa monipuolisia rahoitusratkaisuja, mutta vertaile aina tarjolla olevia vaihtoehtoja. Vaikka kansainvälinen pankki tuokin vakautta ja luotettavuutta, voit löytää joustavampia ja edullisempia lainoja muualta. Hae lainatarjous kauttamme ja vertaile eri vaihtoehtoja – näin varmistat itsellesi parhaan mahdollisen lainapäätöksen.

Plussat

• Vakaa kansainvälinen toimija
• Laaja kokemus autorahoituksesta
• Selkeät lainaehdot
• Toimii verkossa ja kivijalkana

Miinukset

• Korkeahkot korot
• Rajatut lainatuotteet
• Tiukat lainaehdot

Santanderin monipuoliset lainatuotteet ja niiden ehdot

Santander on yksi maailman suurimmista pankeista, joka tarjoaa monipuolisia rahoituspalveluja myös Suomessa. Pankki on erityisesti tunnettu autorahoituksestaan ja kulutusluotoistaan. Santanderin vahvuutena on kansainvälinen kokemus yhdistettynä paikalliseen osaamiseen.

Lainatuote	Lainasumma	Maksuaika	Erityispiirteet
Autorahoitus	2 000 – 50 000€	1-7 vuotta	Kiinteä korko, nopea päätös
Käyttölaina	2 000 – 25 000€	1-10 vuotta	Joustava takaisinmaksu
Remonttiluotto	5 000 – 50 000€	2-15 vuotta	Vakuudeton remonttirahoitus
Joustoluotto	2 000 – 10 000€	Jatkuva	Uudelleen nostettavissa

Santanderin lainapalvelut tarjoavat ratkaisuja monenlaisiin rahoitustarpeisiin. Erityisesti autorahoituksessa pankki on vakiinnuttanut asemansa luotettavana toimijana. Lainapäätöksen saat usein nopeasti ja hakeminen onnistuu kätevästi verkossa.

Usein kysytyt kysymykset